דיסקונט - דוחות כספיים מאוחדים ליום 30 ביוני 2015
20 לאוגוסט 2015
נמסר ע"י דוברת הבנק.
עיקרי הנתונים: הרווח הנקי במחצית הראשונה של שנת 2015: 522 מיליון ש"ח, לעומת 296 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, עליה של 76.4%.
הודעה מיום 19.8.2015: הרווח הנקי במחצית הראשונה של שנת 2015: 522 מיליון ש"ח, לעומת 296 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד; עליה של 76.4%.
בניטרול השפעת תוכנית הפרישה, היה הרווח הנקי במחצית הראשונה של שנת 2014:
487 מיליון ש"ח; עליה של 7.2%.
התשואה נטו להון, במחצית הראשונה של שנת 2015: 8.3%, לעומת: 5.0% בתקופה המקבילה אשתקד.
הרווח הנקי ברבעון השני של שנת 2015: 270 מיליון ש"ח, לעומת 161 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד; עליה בשיעור של 67.7%.
בניטרול השפעת תוכנית הפרישה, היה הרווח הנקי ברבעון השני של שנת 2014:
352 מיליון ש"ח; ירידה של 23.3%.
התשואה נטו להון, ברבעון השני של שנת 2015: 8.7%, לעומת: 5.5% ברבעון המקביל אשתקד.
- יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון – 9.5%.
- סך כל ההון גדל בשיעור של 8.4%, בהשוואה ליום 30 ביוני 2014.
- האשראי הצרכני ליום 30 ביוני 2015, צמח בשיעור של 9.7% בהשוואה ליום 30 ביוני 2014.
- ההוצאות בגין הפסדי אשראי במחצית הראשונה של שנת 2015, ירדו בשיעור של 90% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד.
- משכורות והוצאות נלוות, בניטרול השפעת תוכנית הפרישה בשנת 2014, ירדו במחצית הראשונה של שנת 2015 בשיעור של 3.2%.
דבר המנהלת הכללית:
תוצאות הרבעון השני של שנת 2015, משקפות את המשך התקדמות קבוצת דיסקונט, במתווה התוכנית האסטרטגית, אשר אושרה לפני שנה ומיושמת בנחישות. אנו מתקדמים בהשגת היעדים שהצבנו ועיקרם צמיחה בפעילויות הליבה, המשך צעדי ההתייעלות והטמעת תרבות ארגונית תומכת שינוי, המתמקדת בלקוחות הבנק ובשירות המוענק להם.
בדוח הרבעוני, ניתן ביטוי להמשך הצמצום בהוצאות, בדגש על הוצאות שכר. הצמצום בהוצאות השכר הושפע, בעיקר, מפרישת מאות עובדים, במסגרת התוכנית לעידוד פרישה מוקדמת, שהופעלה בסוף שנת 2014. הצמצום בשכר מחד, והצמיחה בפעילות מאידך, מביאים לשיפור ביחסי היעילות.
מגמת השיפור באיכות תיק האשראי, נמשכת אף היא. ההוצאות בגין הפסדי אשראי המשיכו לרדת, כתוצאה מגביית חובות והקטנת שיעור ההפרשה להפסדי אשראי.
בדוח המתפרסם היום, מציג הבנק לראשונה את יחס כיסוי הנזילות (140.4%) ויחס המינוף (6.6%). היחסים המוצגים גבוהים, כבר היום, מהיעד המינימאלי שנקבע על ידי הפיקוח על הבנקים. בנוסף, יחס ההון העצמי לרובד 1 עלה ועומד על 9.5%, לעומת 9.4%, בסוף שנת 2014.
נתונים אלה מצביעים על עוצמתה הפיננסית של קבוצת דיסקונט והם מהווים בסיס איתן להמשך צמיחתה.
חברות הבת העיקריות – IDBNY, מרכנתיל וכ.א.ל, ממשיכות להציג גידול ברווחיות וצמיחה מרשימה, בהתאם למיקודים האסטרטגיים של הקבוצה - אשראי קמעונאי ואשראי לעסקים קטנים ובינוניים.
בתקופה מאתגרת זו, בה המפה העסקית משתנה, אנו ממשיכים לפעול להמשך צמיחתו של הבנק, תוך מחויבות משותפת של העובדים וההנהלה להעניק שירות איכותי והצעות ערך ללקוחותינו, הן בשירות האישי והן במגוון הערוצים הישירים שמפתח הבנק.
במהלך הרבעון ציין הבנק בחגיגיות, 80 שנים להיווסדו, תוך שאנו, הנהלת הבנק ועובדיו, מחוברים להיסטוריה ולמסורת הייחודית והמשפחתית של הבנק ומביטים קדימה אל בנק יציב, צומח וערוך היטב לאתגרים שלפניו.
לילך אשר-טופילסקי
המנהלת הכללית
נתונים על חברות הבת:
מחצית ראשונה של שנת 2015 | |||
רווח נקי | תשואה להון המיוחס לבעלי המניות | יחס הלימות ההון | |
Discount Bancorp Inc. | 27 מ' דולר | 6.8% | *13.6% |
מרכנתיל דיסקונט | 141 מ' ש"ח | 14.9% | 13.8% |
כרטיסי אשראי לישראל (הבנק מחזיק 71.8% בהון) | 74 מ' ש"ח | 13.3% | 16.4% |
* לפי הכללים המחייבים בארה"ב
מחצית ראשונה של שנת 2014 | |||
רווח נקי | תשואה להון המיוחס לבעלי המניות | יחס הלימות ההון | |
Discount Bancorp Inc. | 16 מ' דולר | 4.0% | *13.5% |
מרכנתיל דיסקונט | 84 מ' ש"ח | 9.2% | 14.7% |
כרטיסי אשראי לישראל (הבנק מחזיק 71.8% בהון) | 73 מ' ש"ח | 14.0% | 16.4% |
* לפי הכללים המחייבים בארה"ב
שנת 2014 | |||
רווח נקי | תשואה להון המיוחס לבעלי המניות | יחס הלימות ההון | |
Discount Bancorp Inc. | 22 מ' דולר | 2.8% | *12.9% |
מרכנתיל דיסקונט | 147 מ' ש"ח | 7.8% | 14.5% |
כרטיסי אשראי לישראל (הבנק מחזיק 71.8% בהון) | 139 מ' ש"ח | 13.1% | 16.0% |
* לפי הכללים המחייבים בארה"ב
קבוצת דיסקונט – נתונים עיקריים מהדוחות הכספיים המאוחדים:
רווח ורווחיות | |||||||
רבעון שני | חצי שנתי | שנתי | |||||
2015 | 2014 | שינוי ב-% | 2015 | 2014 | שינוי ב-% | 2014 | |
הכנסות ריבית, נטו | 1,095 | 1,100 | (0.5) | 2,115 | 2,118 | (0.1) | 4,218 |
הוצאות (ביטול הוצאות) בגין הפסדי אשראי | (28) | (35) | (20.0) | 4 | 40 | (90.0) | 164 |
סך-כל ההכנסות שאינן מריבית | 771 | 758 | 1.7 | 1,635 | 1,520 | 7.6 | 3,153 |
סך-כל ההוצאות התפעוליות והאחרות | 1,418 | 1,661 | (14.6) | 2,851 | 3,157 | (9.7) | 6,414 |
רווח לפני מסים | 476 | 232 | 105.2 | 895 | 441 | 102.9 | 793 |
רווח לאחר מסים | 286 | 167 | 71.3 | 551 | 296 | 86.1 | 522 |
רווח נקי המיוחס לבעלי המניות של הבנק | 270 | 161 | 67.7 | 522 | 296 | 76.4 | 505 |
רווח נקי המיוחס לבעלי המניות של הבנק – בניטרול השפעת תוכנית הפרישה בשנת 2014 | 270 | 352 | (23.3) | 522 | 487 | 7.2 | 4.2 |
תשואה נטו להון המיוחס לבעלי המניות של הבנק ב - % | 8.7 | 5.5 | 8.3 | 5.0 | |||
תשואה נטו להון המיוחס לבעלי המניות של הבנק ב - % - בניטרול השפעת תוכנית הפרישה בשנת 2014 | 8.7 | 12.2 | 8.3 | 8.3 | |||
התפתחות סעיפי המאזן [במיליוני ש"ח] | |||||
30 ביוני | 31 בדצמבר | ||||
2015 | 2014 | שינוי ב-% | 2014 | שינוי ב-% | |
סך-כל הנכסים | 203,662 | 196,251 | 3.8 | 207,185 | (1.7) |
אשראי לציבור, נטו | 120,279 | 115,161 | 4.4 | 120,123 | 0.1 |
ניירות ערך | 36,590 | 39,191 | (6.6) | 37,353 | (2.0) |
פקדונות הציבור | 151,758 | 145,350 | 4.4 | 152,903 | (0.7) |
הון המיוחס לבעלי המניות של הבנק | 13,039 | 12,109 | 7.7 | 12,599 | 3.5 |
סך-כל ההון | 13,460 | 12,415 | 8.4 | 12,989 | 3.6 |
יחסים פיננסיים עיקריים [באחוזים] | |||
30 ביוני | 31 בדצמבר | ||
2015 | 2014 | 2014 | |
סך-כל ההון ביחס לסך כל הנכסים | 6.6 | 6.3 | 6.3 |
הוצאות בגין הפסדי אשראי ביחס ליתרה הממוצעת של האשראי לציבור | 0.01 | 0.07 | 0.14 |
אשראי לציבור, נטו ביחס לסך-כל הנכסים | 59.1 | 58.7 | 58.0 |
אשראי לציבור, נטו ביחס לפקדונות הציבור | 79.3 | 79.2 | 78.6 |
פקדונות הציבור ביחס לסך-כל הנכסים | 74.5 | 74.1 | 73.8 |
סך-כל ההכנסות שאינן מריבית ביחס להוצאות התפעוליות והאחרות | 57.3 | 48.1 | 49.2 |
סך-כל ההכנסות שאינן מריבית ביחס להוצאות התפעוליות והאחרות– בניטרול השפעת תוכנית הפרישה בשנת 2014 והפסד ממכירת DBLA | 57.3 | 53.3 | 54.4 |
ההוצאות התפעוליות והאחרות ביחס לסך-כל ההכנסות | 76.0 | 86.8 | 87.0 |
ההוצאות התפעוליות והאחרות ביחס לסך-כל ההכנסות - בניטרול השפעת תוכנית הפרישה בשנת 2014 והפסד ממכירת DBLA | 76.0 | 78.4 | 78.7 |
תשואה מותאמת לנכסי סיכון | 8.3 | 5.1 | 4.3 |
תשואה מותאמת לנכסי סיכון - בניטרול השפעת תוכנית הפרישה בשנת 2014 והפסד ממכירת DBLA | 8.3 | 8.4 | 7.5 |
יחס כיסוי הנזילות | 140.4 | ||
יחס המינוף | 6.6 | ||
יחס הון לרכיבי סיכון (באזל III) | |||
30.6.2015 | 30.6.2014 | 31.12.2014 | |
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון | 9.5 | 9.1 | 9.4 |
יחס הון רובד 1 לרכיבי סיכון | 10.4 | 10.2 | 10.4 |
יחס ההון הכולל לרכיבי סיכון | 14.5 | 14.8 | 14.8 |
בנק דיסקונט
משרד ראשי:
מגדל דיסקונט
רח' יהודה הלוי 23 תל אביב
טל. 03-5145555
Website: www.discountbank.co.il