דיסקונט - דוחות כספיים מאוחדים ליום 31 בדצמבר 2015
גיא רוזנברג | 01 למרץ 2016
נמסר ע"י דוברת הבנק.
עיקרי הנתונים לשנת 2015: הרווח הנקי של שנת 2015: 750 מיליון ש"ח, לעומת: 505 מיליון ש"ח בשנת 2014, עליה בשיעור של 48.5%. התשואה נטו להון הגיעה בשנת 2015: ל- 5.8%, לעומת שיעור של 4.7% בשנת 2014.
הבנק פרסם (29.2.2016) את הדוחות הכספיים המאוחדים ליום 31 בדצמבר 2015.
הרווח הנקי בשנת 2015, בניטרול הפרשה לירידת ערך בגין החזקות במניות הבנק הבינלאומי והפסד ממכירת פעילות חברות מוחזקות בחו"ל, מסתכם בסך של 882 מיליון ש"ח (תשואה של 6.8%).
נתונים נוספים:
- האשראי הצרכני ליום 31 בדצמבר 2015 צמח בשיעור של 9.7%, בהשוואה ליום 31 בדצמבר 2014.
- האשראי לעסקים קטנים ליום 31 בדצמבר 2015 צמח בשיעור של 6.7%, בהשוואה ליום 31 בדצמבר 2014.
- שיפור באיכות תיק האשראי – קיטון בשיעור של כ – 23% בהיקף האשראי הבעייתי, בהשוואה ליום 31 בדצמבר 2014.
- הוצאות השכר, בניטרול השפעת תוכניות הפרישה, ירדו בשנת 2015 בשיעור של 4.7%, לעומת שנת 2014.
- יישום תוכנית הפרישה בסוף שנת 2014 וניהול מוקפד של מצבת כוח האדם הביאו בשנים 2014-2015 לקיטון של 628 עובדים בבנק.
- יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון - 9.5%, יחס כיסוי הנזילות 128%.
דבר היו"ר והמנהלת הכללית:
שנת 2015 הייתה השנה הראשונה בה יישמנו, הלכה למעשה, את התוכנית האסטרטגית הרב-שנתית, עליה הכרזנו במחצית השניה של שנת 2014, תוך מיקוד עסקי, צמיחה במגזר הקמעונאי, נקיטת צעדי התייעלות והטמעת תרבות ארגונית תומכת שינוי.
השפעות יישום התוכנית ניכרות בתוצאות הכספיות של הקבוצה, המעידות על הצמיחה שהשגנו בשנה החולפת. בתחום הקמעונאי, הגדלנו את תיקי האשראי למשקי בית ולעסקים קטנים בכ- 9% ו-7%, בהתאמה. שמרנו על יציבות בהכנסות, על אף המשך שחיקת הריבית. תוכנית הפרישה, שיושמה בהצלחה בסוף שנת 2014, ומהלכי צמצום נוספים שבוצעו השנה, הביאו לקיטון משמעותי של כ-5% בהוצאות השכר.
מאזן הבנק משקף את הבסיס הפיננסי האיתן של קבוצת דיסקונט: יחס מינוף של 6.5%, יחס כיסוי הנזילות של 128% ויחס הון עצמי לרובד 1, בשיעור של 9.5%. כל אלה מהווים את התשתית ההונית המאפשרת לדיסקונט להמשיך ולצמוח.
בשנה זו, ניתן ביטוי למיקוד העסקי של הקבוצה. מכרנו את פעילות דיסקונט בנק לטין אמריקה (DBLA) באורוגוואי, סגרנו את סניף הבנק בלונדון ומכרנו את פעילות אידיבי (סוויס) בנק בשוויץ. במקביל, פעלנו לחיזוק פעילותן של חברות הבת בקבוצה. בין היתר, חתמנו על הסכם למיזוג חברת החיתום של דיסקונט עם כלל פיננסים חיתום, ליצירת גוף חיתום מוביל, ובכאל רכשנו את מניות המיעוט בדיינרס.
במבט קדימה, נפעל להעמקת צעדי ההתייעלות והרחבתם, ולהמשך צמיחה במגזרי המיקוד שהגדרנו בקבוצה. לצד זה, ניישם ונטמיע מהלכים חדשניים, אשר צפויים לשפר משמעותית את מעטפת השירות האישי והדיגיטלי. בדרך זו, נמשיך ונעניק ללקוחותינו שירות איכותי ויעיל במגוון ערוצים, תוך שימור אופיו המשפחתי והאישי של הבנק.
קבוצת דיסקונט מצויה בתקופה של עשייה מרובה וצמיחה. אלו ימים של התחדשות ושינוי בקבוצה. אנו ערוכים לאתגרי המחר הניצבים בפנינו, בסביבה העסקית, הכלכלית והרגולטורית ונחושים להמשיך וליישם את התוכנית האסטרטגית, על מנת לבסס את מעמדה של קבוצת דיסקונט כקבוצה בנקאית מובילה ותחרותית.
ד"ר יוסי בכר לילך אשר - טופילסקי
יו"ר הדירקטוריון המנהלת הכללית
נתונים על חברות הבת:
שנת 2015 | |||
רווח נקי | תשואה להון המיוחס לבעלי המניות | יחס הלימות ההון | |
Discount Bancorp Inc. | 60 מ' דולר | 7.3% | 13.9%* |
מרכנתיל דיסקונט | 210 מ' ש"ח | 10.4% | 14.0% |
כרטיסי אשראי לישראל | 149 מ' ש"ח | 12.6% | 15.4% |
* לפי הכללים המחייבים בארה"ב
שנת 2014 | |||
רווח נקי | תשואה להון המיוחס לבעלי המניות | יחס הלימות ההון | |
Discount Bancorp Inc. | 22 מ' דולר | 2.8% | 12.9%* |
מרכנתיל דיסקונט | 147 מ' ש"ח | 7.8% | 14.5% |
כרטיסי אשראי לישראל | 139 מ' ש"ח | 12.7% | 16.3% |
* לפי הכללים המחייבים בארה"ב
קבוצת דיסקונט – נתונים עיקריים מהדוחות הכספיים המאוחדים:
רווח ורווחיות (במיליוני ש"ח) | ||||||
שנת 2015 | שנת 2014 | שינוי ב-% | 2015 4Q | 2014 4Q | שינוי ב-% | |
הכנסות ריבית, נטו | 4,225 | 4,218 | 0.2 | 1,043 | 1,039 | 0.4 |
הוצאות בגין הפסדי אשראי | 187 | 164 | 14.0 | 98 | 84 | 16.7 |
סך-כל ההכנסות שאינן מריבית | 3,053 | 3,153 | (3.2) | 696 | 833 | (16.4) |
סך-כל ההוצאות התפעוליות והאחרות | 5,725 | 6,414 | (10.7) | 1,454 | 1,781 | (18.4) |
רווח לפני מסים | 1,366 | 793 | 72.3 | 187 | 7 | 2,571.4 |
רווח לאחר מסים | 798 | 522 | 52.9 | 65 | 11 | 490.9 |
רווח נקי המיוחס לבעלי המניות של הבנק | 750 | 505 | 48.5 | 60 | 4 | 1,400.0 |
רווח נקי המיוחס לבעלי המניות של הבנק - בנטרול הפסד ממכירת פעילות חברות מוחזקות בחו"ל ותוכניות הפרישה | 783 | 896 | (12.6) | 93 | 184 | (49.5) |
תשואה נטו להון המיוחס לבעלי המניות של הבנק ב-% | 5.8 | 4.2 | 1.8 | 0.1 | ||
תשואה נטו להון המיוחס לבעלי המניות של הבנק ב-% - בנטרול הפסד ממכירת פעילות חברות מוחזקות בחו"ל ותוכניות הפרישה | 6.0 | 7.4 | 2.8 | 6.0 | ||
התפתחות סעיפי המאזן (במיליוני ש"ח) | |||
2015 | 2014 | שינוי ב-% | |
סך-כל הנכסים | 205,260 | 207,185 | (0.9) |
אשראי לציבור, נטו | 127,216 | 120,123 | 5.9 |
ניירות ערך | 38,935 | 37,353 | 4.2 |
פקדונות הציבור | 157,404 | 152,903 | 2.9 |
הון המיוחס לבעלי המניות של הבנק | 13,288 | 12,599 | 5.5 |
סך-כל ההון | 13,634 | 12,989 | 5.0 |
יחסים פיננסיים עיקריים (באחוזים) | ||
2015 | 2014 | |
סך-כל ההון ביחס לסך-כל הנכסים | 6.6 | 6.3 |
הוצאות בגין הפסדי אשראי ביחס ליתרה הממוצעת של האשראי לציבור | 0.15 | 0.14 |
אשראי לציבור, נטו ביחס לסך-כל הנכסים | 62.0 | 58.0 |
אשראי לציבור, נטו ביחס לפקדונות הציבור | 80.8 | 78.6 |
פקדונות הציבור ביחס לסך-כל הנכסים | 76.7 | 73.8 |
סך-כל ההכנסות שאינן מריבית ביחס להוצאות התפעוליות והאחרות | 53.3 | 49.2 |
סך-כל ההכנסות שאינן מריבית ביחס להוצאות התפעוליות והאחרות - בניטרול הפסד ממכירת פעילות חברות מוחזקות בחו"ל ותוכניות פרישה | 53.7 | 54.4 |
ההוצאות התפעוליות והאחרות ביחס לסך-כל ההכנסות | 78.7 | 87.0 |
ההוצאות התפעוליות והאחרות ביחס לסך-כל ההכנסות - בניטרול הפסד ממכירת פעילות חברות מוחזקות בחו"ל ותוכניות פרישה | 78.1 | 78.7 |
תשואה מותאמת לנכסי סיכון | 5.8 | 4.3 |
תשואה מותאמת לנכסי סיכון - בניטרול הפסד ממכירת פעילות חברות מוחזקות בחו"ל ותוכניות פרישה | 6.1 | 7.6 |
יחס המינוף | 6.5 | |
יחס כיסוי הנזילות | 128.0 | |
יחס הון לרכיבי סיכון (באחוזים) | ||
31.12.2015 | 31.12.2014 | |
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון | 9.5 | 9.4 |
יחס ההון הכולל לרכיבי סיכון | 14.3 | 14.8 |
בנק דיסקונט
משרד ראשי:
מגדל דיסקונט
רח' יהודה הלוי 23 תל אביב
טל. 03-5145555
Website: www.discountbank.co.il
