דוחות כספיים מאוחדים ליום 31 במרס 2016
מרינה טלרמן | 22 למאי 2016
נמסר ע"י דוברת הבנק.
עיקרי הנתונים לרבעון ראשון 2016 (פרסום מיום 19.5.2016).
הרווח הנקי ברבעון הראשון של שנת 2016 הסתכם ב- 179 מיליון ש"ח.
התשואה להון הגיעה ל- 5.5%.
בניכוי השפעה חד פעמית, בגין הפחתת שיעור מס החברות, בסך 50 מיליון ש"ח, הסתכם הרווח הנקי ב- 229 מיליון ש"ח.
התשואה להון הגיעה, בניטרול השפעה זו, ל – 7.1%.
ברבעון המקביל אשתקד, הרווח הנקי הסתכם ב-252 מיליון ש"ח והתשואה להון הסתכמה בשיעור של 8.1%.
נתונים נוספים:
- הכנסות ריבית, נטו צמחו ברבעון הראשון של שנת 2016 בשיעור של 3.6%, לעומת הרבעון המקביל אשתקד.
- האשראי לציבור צמח בשיעור של 6.1%, בהשוואה ליום 31 במרס 2015.
- האשראי הקמעונאי (משקי בית, עסקים קטנים וזעירים) צמח בשיעור של כ- 9.3%, בהשוואה ליום 31 במרס 2015.
- שיפור באיכות תיק האשראי – האשראי הפגום לציבור ירד בשיעור של 12.8%, בהשוואה ליום 31 במרס 2015.
- ההוצאות התפעוליות והאחרות ירדו בשיעור של 1.1%, לעומת הרבעון המקביל אשתקד.
- הוצאות השכר ירדו בשיעור של 1.4%, לעומת הרבעון המקביל אשתקד.
- יחס הון עצמי רובד 1 – 9.4%, יחס כיסוי נזילות – 133.9%.
דבר המנהלת הכללית:
המיקוד האסטרטגי של קבוצת דיסקונט מקבל ביטוי בתוצאות הרבעון הראשון של שנת 2016. התוצאות מעידות על המשך מגמת הצמיחה באשראי ובפרט באשראי הקמעונאי, והמשך מגמת ההתייעלות וצמצום ההוצאות.
הבסיס ההוני של הקבוצה ממשיך להיות יציב. יחס ההון העצמי ויחס כיסוי הנזילות, הם התשתית הפיננסית המאפשרת לקבוצה להמשיך ולצמוח.
חברות הבת העיקריות - IDBNY, מרכנתיל וכאל, ממשיכות להציג גידול ברווחיות וצמיחה מרשימה במגזרי היעד.
היום, הודענו על שינויים מבניים ומינויים בהנהלת הקבוצה, אשר נועדו לתמוך במהלכי החדשנות, בחיזוק הסינרגיה הקבוצתית ובהאצת צעדי ההתייעלות.
במסגרת השינויים, יוקם בחטיבת טכנולוגיות ותפעול, אגף חדש, אגף הדיגיטל, אשר יוביל את האצת המהלכים לשיפור מעטפת השירות האישי והדיגיטלי, ללקוחותינו, בערוצים ובמוקדים השונים.
קבוצת דיסקונט מצויה בתקופה של חידושים ועשייה מרובה. אנו נחושים להמשיך ולהוביל את דיסקונט, בהתאם למטרות והיעדים שהצבנו ולהביא להמשך צמיחתה והצלחתה של הקבוצה.
לילך אשר-טופילסקי
המנהלת הכללית
נתונים על חברות הבת:
רבעון ראשון של שנת 2016 | |||
רווח נקי | תשואה להון המיוחס לבעלי המניות | יחס הלימות ההון | |
Discount Bancorp Inc. | 16 מ' דולר | 7.6% | 14.0%* |
מרכנתיל דיסקונט | 45 מ' ש"ח | 8.8% | 13.4% |
כרטיסי אשראי לישראל | 46 מ' ש"ח | 15.7% | 15.4% |
* לפי הכללים המחייבים בארה"ב
רבעון ראשון של שנת 2015 | |||
רווח נקי | תשואה להון המיוחס לבעלי המניות | יחס הלימות ההון | |
Discount Bancorp Inc. | 13 מ' דולר | 6.7% | 13.1%* |
מרכנתיל דיסקונט | 88 מ' ש"ח | 19.4% | 14.0% |
כרטיסי אשראי לישראל | 32 מ' ש"ח | 11.8% | 16.1% |
* לפי הכללים המחייבים בארה"ב
שנת 2015 | |||
רווח נקי | תשואה להון המיוחס לבעלי המניות | יחס הלימות ההון | |
Discount Bancorp Inc. | 60 מ' דולר | 7.3% | 13.9%* |
מרכנתיל דיסקונט | 210 מ' ש"ח | 10.4% | 14.0% |
כרטיסי אשראי לישראל | 149 מ' ש"ח | 12.6% | 15.4% |
* לפי הכללים המחייבים בארה"ב
קבוצת דיסקונט – נתונים עיקריים מהדוחות הכספיים המאוחדים:
רווח ורווחיות | ||||
| לשלושה החודשים שהסתיימו ב-31 במרס |
|
| |
| 2016 | 2015 | שינוי ב - % | שנת 2015 |
הכנסות ריבית, נטו | 1,057 | 1,020 | 3.6 | 4,225 |
הוצאות בגין הפסדי אשראי | 46 | 32 | 43.8 | 187 |
סך-כל ההכנסות שאינן מריבית | 782 | 864 | (9.5) | 3,053 |
סך-כל ההוצאות התפעוליות והאחרות | 1,417 | 1,433 | (1.1) | 5,725 |
רווח לפני מיסים | 376 | 419 | (10.3) | 1,366 |
רווח לאחר מיסים | 193 | 265 | 27.2 | 798 |
רווח נקי המיוחס לבעלי המניות של הבנק | 179 | 252 | (29.0) | 750 |
תשואה נטו להון המיוחס לבעלי המניות של הבנק ב- % | 5.5 | 8.1 |
| 5.8 |
התפתחות סעיפי המאזן [במיליוני ש"ח] | |||||
31.3.2016 | 31.3.2015 | שינוי ב- % | 31.12.2015 | שינוי ב- % | |
סך-כל הנכסים | 207,200 | 207,796 | (0.3) | 205,260 | 0.9 |
אשראי לציבור, נטו | 129,203 | 121,718 | 6.1 | 127,216 | 1.6 |
ניירות ערך | 38,064 | 37,052 | 2.7 | 38,935 | (2.2) |
פקדונות הציבור | 161,349 | 152,804 | 5.6 | 157,404 | 2.5 |
הון המיוחס לבעלי המניות של הבנק | 13,270 | 12,903 | 2.8 | 13,288 | (0.1) |
סך-כל ההון | 13,627 | 13,304 | 2.4 | 13,634 | (0.1) |
יחסים פיננסיים עיקריים [באחוזים] | |||
31.3.2016 | 31.3.2015 | 31.12.2015 | |
סך-כל ההון ביחס לסך-כל הנכסים | 6.6 | 6.4 | 6.6 |
הוצאות בגין הפסדי אשראי ביחס ליתרה הממוצעת של האשראי לציבור | 0.14 | 0.10 | 0.15 |
אשראי לציבור, נטו ביחס לסך-כל הנכסים | 62.4 | 58.6 | 62.0 |
אשראי לציבור, נטו ביחס לפיקדונות הציבור | 80.1 | 79.7 | 80.8 |
פיקדונות הציבור ביחס לסך-כל הנכסים | 77.9 | 73.5 | 76.7 |
סך-כל ההכנסות שאינן מריבית ביחס להוצאות התפעוליות והאחרות | 55.2 | 60.3 | 53.3 |
ההוצאות התפעוליות והאחרות ביחס לסך-כל ההכנסות | 77.1 | 76.1 | 78.7 |
תשואה מותאמת לנכסי סיכון | 5.6 | 8.1 | 5.8 |
יחס המינוף | 6.4 | 6.5 | |
יחס כיסוי נזילות | 133.9 | 128.0 | |
יחס הון לרכיבי סיכון (באחוזים) | |||
באזל III | |||
31.3.2016 | 31.3.2015 | 31.12.2015 | |
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון | 9.4 | 9.3 | 9.5 |
יחס ההון הכולל לרכיבי סיכון | 13.7 | 14.2 | 14.3 |