דיסקונט - דוחות כספיים מאוחדים ליום 30 ביוני 2016
15 לאוגוסט 2016
נמסר ע"י דוברת הבנק.
הרווח הנקי ברבעון השני של שנת 2016 הסתכם ב - 393 מיליון ש"ח,
לעומת 270 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, עליה בשיעור של 45.6%.
עיקרי הנתונים:
הרווח הנקי ברבעון השני של שנת 2016 הסתכם ב - 393 מיליון ש"ח,
לעומת 270 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, עליה בשיעור של 45.6%.
התשואה נטו להון הגיעה ל - 12.3%
התשואה נטו להון, בניטרול השפעת הרווח ממכירת הזכויות בויזה אירופה וההפרשה בכאל, הגיעה ל 7.4%.
נתונים נוספים:
- האשראי לציבור לסוף הרבעון, צמח בשיעור של 10.7%, בהשוואה ליום 30.6.2015.
- האשראי למגזר הקמעונאות (משקי בית ועסקים קטנים וזעירים) לסוף הרבעון, צמח בשיעור של 11.4%, בהשוואה ליום 30.6.2015.
- ההלוואות לדיור לסוף הרבעון, צמחו בשיעור של 13.0%, בהשוואה ליום 30.6.2015.
- הכנסות ריבית, נטו ברבעון השני של 2016, צמחו בשיעור של 5.5%, בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד.
- סך כל ההוצאות התפעוליות והאחרות ברבעון השני של 2016, בניטרול האמור, ירדו בשיעור של 1.1%, בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד.
- סך כל ההון לסוף הרבעון גדל בשיעור של 5.4%, בהשוואה ליום 30.6.2015, והגיע ל - 14.2 מיליארד ש"ח.
- יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון – 9.5%.
- יחס כיסוי הנזילות - 133.9%.
- יחס המינוף – 6.5%.
דבר המנהלת הכללית:
תוצאות המחצית הראשונה של שנת 2016, משקפות שיפור בביצועי הבנק והקבוצה. התוצאות מבטאות את ההתקדמות במתווה התוכנית האסטרטגית שהשקנו לפני שנתיים, תוך מיקוד עסקי, צמיחה במגזר הקמעונאי, יישום צעדי התייעלות ופיתוח מערכי שירות חדשים ללקוחותינו.
התוצאות מעידות על צמיחה גבוהה בהכנסות מריבית, בשיעור של כ-5% וביסוס מגמת הצמיחה באשראי. תיק האשראי צמח בשנה האחרונה, בקצב הגבוה מ-10% והושפע בעיקר מצמיחה מואצת באשראי הקמעונאי, המצוי בליבת האסטרטגיה שלנו ולראשונה גם מגידול בתיק המשכנתאות של הבנק. צמיחה זו הושגה תוך המשך התייעלות בבנק ובחברות הבת, ניהול מוקפד של מצבת העובדים והתייעלות בתחום הנדל"ן.
בשנה האחרונה, פיתחנו מערכי שירות חדשים ללקוחותינו והרחבנו את פעילות הדיגיטל בערוצים השונים. הקמנו את אגף הדיגיטל, השקנו אפליקציה חדשה, שידרגנו את אתר הבנק והוספנו שירותים המציבים סטנדרט חדשני וחווית משתמש ייחודית ומתקדמת ללקוחותינו.
במבט קדימה, אנו מגבשים את השלב הבא באסטרטגיה הקבוצתית, בהתאם לאתגרים המתפתחים במערכת הבנקאית, הכוללים שינויים בדפוסי הצריכה, בטכנולוגיה וברגולציה. במסגרת זו, אנו שוקדים על הצעת ערך עדכנית וייחודית ללקוחותינו, שתתבסס על שילוב פשוט ונוח של ערוצים דיגיטליים ואנושיים.
בנוסף, אנו מגבשים תוכנית התייעלות מורחבת שבמרכזה תוכנית פרישה מרצון, שתוצע לעובדי הבנק כבר בשבועות הקרובים.
אנו משוכנעים כי המהלכים שבוצעו בתקופה האחרונה, לצד יישום השלב הבא בתוכנית האסטרטגית, יאפשרו את המשך צמיחתה והצלחתה של קבוצת דיסקונט גם בעתיד.
לילך אשר-טפלינסקי
המנהלת הכללית
נתונים על חברות הבת:
מחצית ראשונה של שנת 2016 | |||
רווח נקי | תשואה להון המיוחס לבעלי המניות | יחס הלימות ההון | |
Discount Bancorp Inc. | 31 מ' דולר | 7.2% | 14.1%* |
מרכנתיל דיסקונט | 90 מ' ש"ח | 8.6% | 13.7% |
כרטיסי אשראי לישראל | 238 מ' ש"ח** | 41.3%*** | 16.4% |
* לפי הכללים המחייבים בארה"ב.
** הרווח הנקי המיוחס לבעלי המניות – בניטרול רווח ממכירת זכויות בויזה אירופה והפרשה בכאל – 97 מ' ש"ח .
*** התשואה להון – בניטרול רווח ממכירת זכויות בויזה אירופה והפרשה בכאל – 15.9%.
מחצית ראשונה של שנת 2015 | |||
רווח נקי | תשואה להון המיוחס לבעלי המניות | יחס הלימות ההון | |
Discount Bancorp Inc. | 27 מ' דולר | 6.8% | 13.9%* |
מרכנתיל דיסקונט | 141 מ' ש"ח | 14.9% | 13.8% |
כרטיסי אשראי לישראל | 74 מ' ש"ח | 13.3% | 16.6% |
* לפי הכללים המחייבים בארה"ב
שנת 2015 | |||
רווח נקי | תשואה להון המיוחס לבעלי המניות | יחס הלימות ההון | |
Discount Bancorp Inc. | 60 מ' דולר | 7.3% | 13.9%* |
מרכנתיל דיסקונט | 210 מ' ש"ח | 10.4% | 14.0% |
כרטיסי אשראי לישראל | 149 מ' ש"ח | 12.6% | 15.4% |
* לפי הכללים המחייבים בארה"ב
קבוצת דיסקונט – נתונים עיקריים מהדוחות הכספיים המאוחדים:
רווח ורווחיות | |||||||
רבעון שני | חצי שנתי | שנתי | |||||
2016 | 2015 | שינוי ב-% | 2016 | 2015 | שינוי ב-% | 2015 | |
הכנסות ריבית, נטו | 1,155 | 1,095 | 5.5 | 2,212 | 2,115 | 4.6 | 4,225 |
הוצאות (ביטול הוצאות) בגין הפסדי אשראי | 58 | (28) | - | 104 | 4 | 2,500 | 187 |
סך-כל ההכנסות שאינן מריבית | 1,088 | 771 | 41.1 | 1,870 | 1,635 | 14.4 | 3,053 |
סך-כל ההוצאות התפעוליות והאחרות | 1,464 | 1,418 | 3.2 | 2,881 | 2,851 | 1.1 | 5,725 |
רווח לפני מסים | 721 | 476 | 51.5 | 1,097 | 895 | 22.6 | 1,366 |
רווח לאחר מסים | 449 | 286 | 57.0 | 642 | 551 | 16.5 | 798 |
רווח נקי המיוחס לבעלי המניות של הבנק | 393 | 270 | 45.6 | 572 | 522 | 9.6 | 750 |
רווח נקי המיוחס לבעלי המניות של הבנק – בניטרול רווח ממכירת זכויות בויזה אירופה והפרשה בכאל | 241 | 270 | (10.6) | 420 | 522 | (19.5) | 750 |
תשואה נטו להון המיוחס לבעלי המניות של הבנק ב - % | 12.3 | 8.7 | 8.8 | 8.3 | 5.8 | ||
תשואה נטו להון המיוחס לבעלי המניות של הבנק ב - % - בניטרול רווח ממכירת זכויות בויזה אירופה והפרשה בכאל | 7.4 | 8.7 | 6.4 | 8.3 | 5.8 | ||
התפתחות סעיפי המאזן (במיליוני ש"ח ) | |||||
30 ביוני | 31 בדצמבר | ||||
2016 | 2015 | שינוי ב-% | 2015 | שינוי ב-% | |
סך-כל הנכסים | 208,882 | 203,662 | 2.6 | 205,260 | 1.8 |
אשראי לציבור, נטו | 133,092 | 120,279 | 10.7 | 127,216 | 4.6 |
ניירות ערך | 38,053 | 36,590 | 4.0 | 38,935 | (2.3) |
פקדונות הציבור | 161,987 | 151,758 | 6.7 | 157,404 | 2.9 |
הון המיוחס לבעלי המניות של הבנק | 13,769 | 13,039 | 5.6 | 13,288 | 3.6 |
סך-כל ההון | 14,181 | 13,460 | 5.4 | 13,634 | 4.0 |
יחסים פיננסיים עיקריים (באחוזים) | |||
30.6.2016 | 30.6.2015 | 31.12.2015 | |
סך-כל ההון ביחס לסך כל הנכסים | 6.8 | 6.3 | 6.6 |
הוצאות בגין הפסדי אשראי ביחס ליתרה הממוצעת של האשראי לציבור | 0.16 | 0.01 | 0.15 |
אשראי לציבור, נטו ביחס לסך-כל הנכסים | 63.7 | 59.1 | 62.0 |
אשראי לציבור, נטו ביחס לפקדונות הציבור | 82.2 | 79.3 | 80.8 |
פקדונות הציבור ביחס לסך-כל הנכסים | 77.5 | 74.5 | 76.7 |
סך-כל ההכנסות שאינן מריבית ביחס להוצאות התפעוליות והאחרות | 64.9 | 57.3 | 53.3 |
סך-כל ההכנסות שאינן מריבית ביחס להוצאות התפעוליות והאחרות– בניטרול רווח ממכירת זכויות בויזה אירופה והפרשה בכאל | 53.5 | 57.3 | 53.3 |
ההוצאות התפעוליות והאחרות ביחס לסך-כל ההכנסות | 70.6 | 76.0 | 78.7 |
ההוצאות התפעוליות והאחרות ביחס לסך-כל ההכנסות – בניטרול רווח ממכירת זכויות בויזה אירופה והפרשה בכאל | 75.8 | 76.0 | 78.7 |
תשואה מותאמת לנכסי סיכון | 8.9 | 8.3 | 5.8 |
תשואה מותאמת לנכסי סיכון - בניטרול רווח ממכירת זכויות בויזה אירופה והפרשה בכאל | 6.5 | 8.3 | 5.8 |
יחס המינוף | 6.5 | 6.6 | 6.5 |
יחס כיסוי הנזילות | 133.9 | 140.4 | 128.0 |
יחס הון לרכיבי סיכון (באחוזים) | |||
30.6.2016 | 30.6.2015 | 31.12.2015 | |
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון | 9.5 | 9.5 | 9.5 |
יחס ההון הכולל לרכיבי סיכון | 13.8 | 14.5 | 14.3 |