דיסקונט - הודעה לעיתונות 15.8.2017 - דוחות כספיים מאוחדים ליום 30 ביוני 2017. עיקרי הנתונים לרבעון שני 2017*
15 לאוגוסט 2017
נמסר ע"י דוברת הבנק.
הרווח הנקי במחצית הראשונה של 2017, הסתכם ב- 585 מיליון ש"ח, לעומת 470 מיליון ש"ח, בתקופה המקבילה אשתקד, גידול בשיעור של כ – 24.5%. התשואה להון הגיעה ל-8.1% לעומת 7.2% בתקופה המקבילה אשתקד. הרווח הנקי ברבעון השני של 2017, הסתכם ב- 276 מיליון ש"ח, לעומת 241 מיליון ש"ח, ברבעון המקביל אשתקד, גידול בשיעור של כ – 14.5% . התשואה להון הגיעה ל-7.6% לעומת 7.4% ברבעון המקביל אשתקד.
להלן הדוחות הכספיים המאוחדים ליום 30 ביוני 2017. עיקרי הנתונים לרבעון שני 2017*:
* התוצאות המוצגות לעיל הן לאחר ניטרול אירועים חד-פעמיים: 2017 – השפעת סילוק. 2016- רווח ממכירת זכויות בויזה אירופה, הוצאה בכאל בגין הליך משפטי והשפעת השינוי בשיעור המס. ללא ניטרולים, הרווח במחצית הראשונה של שנת 2017 הסתכם ב- 575 מיליון ש"ח, והרווח ברבעון השני הסתכם ב- 272 מיליון ש"ח.
נתוני רבעון שני 2017 בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד:
- גידול בשיעור של 8.4% באשראי לציבור, נטו
- גידול בשיעור של 12.3% באשראי למגזר הקמעונאות (משקי בית ועסקים קטנים וזעירים)
- גידול בשיעור של 12.9% בהכנסות ריבית, נטו
- גידול בשיעור של 4.4% בעמלות
- ירידה בשיעור של 5.5% בהוצאות השכר
- ירידה בשיעור של 4.5% בסך כל ההוצאות התפעוליות והאחרות
נתונים נוספים:
- יחס היעילות בניטרול הרכיבים כאמור, השתפר באופן ניכר ועומד על 67.9% במחצית הראשונה של שנת 2017 לעומת 76.5% בתקופה המקבילה אשתקד.
- סך כל ההון גדל בשיעור של 8.7% בהשוואה לסוף הרבעון המקביל אשתקד וב – 3.2% מתחילת השנה והגיע ל 15.4 מיליארד ש"ח.
- יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון עומד על 9.8%.
דבר המנכ"לית
קבוצת דיסקונט מסכמת את המחצית הראשונה לשנת 2017, עם רווח נקי של 575 מיליון ש"ח ותשואה להון של כ- 8%. הנתונים משקפים את המשך תנופת העשייה והתקדמות נוספת במתווה התוכנית האסטרטגית הרב שנתית של הקבוצה.
בתוצאות הרבעון השני של שנת 2017, ניתן ביטוי לגידול המתמשך בהכנסות מפעילות הליבה של הבנק. נמשכת מגמת הצמיחה באשראי, בדגש על אשראי קמעונאי למשקי בית ולעסקים הקטנים, וזאת במקביל לירידה מתמשכת בסך כל ההוצאות. הצמיחה המתמשכת במגזרי המיקוד והקיטון בהוצאות, מבססים את מגמת השיפור ביחס היעילות, שהגיע לשיעור של כ- 68%. לצד זה, נרשמה עליה בהוצאה בגין הפסדי אשראי, המושפעת בעיקרה מגידול בהפרשה הפרטנית.
חברות הבת ממשיכות לצמוח ולהציג תרומה נאה לתוצאות, תוך מיקוד בפעילות הליבה של הקבוצה.
במבט קדימה, אנו מתאימים את עצמנו לעולם המשתנה ופועלים ליצירת מודלים בנקאיים חדשניים, שיעניקו ללקוחותינו שירות מתקדם ומותאם לצרכיהם. בתוך כך, חתמנו על הסכם עם iCount, חברת פינטק, המספקת פתרונות דיגיטליים לניהול עסקים קטנים ובינוניים. מהלך זה, יאפשר ללקוחותינו לייעל את התנהלותם העסקית, באמצעות כלים המתבססים על שילוב אוטומטי של מידע בנקאי וחשבונאי. זהו שיתוף פעולה עסקי-טכנולוגי ראשון בבנקאות הישראלית, המיישם תפיסת "בנקאות פתוחה" לממשק עם חברות פינטק, באמצעות פלטפורמת API (Application Programming Interface) מהמתקדמות בעולם, המאפשרת חיבור מאובטח על בסיס תקן בינלאומי.
בנוסף, בשבועות הקרובים נשיק את "דִידִי", הנציגה הדיגיטלית באפליקציית דיסקונט, המיישמת דרך חדשה לצרוך בנקאות. "דִידִי" תאפשר ללקוחותינו גישה למידע, ביצוע פעולות וקבלת תובנות על פעילותם הפיננסית, בהתכתבות או בדיבור חופשי. מדובר ביישום ראשון מסוגו במערכת הבנקאית, המבוסס על טכנולוגיית בינה מלאכותית מתקדמת, המנגיש את השירותים הבנקאיים בצורה נוחה ואינטואיטיבית ללקוח.
אנו נחושים להמשיך ולקדם את היעדים המרכזיים שלפנינו גם ברבעונים הבאים, ולפעול בכל המרץ להתאים ולהעצים את חווית הלקוחות שלנו, בכל ערוצי השירות.
לילך אשר-טופילסקי
המנהלת הכללית
קבוצת דיסקונט – נתונים עיקריים מהדוחות הכספיים המאוחדים:
רווח ורווחיות (במיליוני ש"ח) | |||||||
רבעון שני | לששת החודשים שהסתיימו ב-30 ביוני | שנתי | |||||
2017 | 2016 | שינוי ב-% | 2017 | 2016 | שינוי ב-% | 2016 | |
הכנסות ריבית, נטו | 1,304 | 1,155 | 12.9 | 2,471 | 2,204 | 12.1 | 4,557 |
הוצאות בגין הפסדי אשראי | 211 | 58 | 263.8 | 356 | 104 | 242.3 | 469 |
סך-כל ההכנסות שאינן מריבית | 759 | 1,088 | (30.2) | 1,672 | 1,870 | (10.6) | 3,439 |
סך כל ההכנסות | 2,063 | 2,243 | (8.0) | 4,143 | 4,074 | 1.7 | 7,996 |
סך-כל ההוצאות התפעוליות והאחרות | 1,398 | 1,464 | (4.5) | 2,830 | 2,881 | (1.8) | 5,814 |
רווח לפני מיסים | 454 | 721 | (37.0) | 957 | 1,089 | (12.1) | 1,713 |
רווח לאחר מיסים | 291 | 449 | (35.2) | 612 | 642 | (4.7) | 972 |
רווח נקי המיוחס לבעלי המניות של הבנק | 272 | 393 | (30.8) | 575 | 572 | 0.5 | 905 |
תשואה להון המיוחס לבעלי המניות של הבנק ב- % | 7.5 | 12.3 | 8.0 | 8.8 | 6.6 | ||
רווח נקי המיוחס לבעלי המניות של הבנק – בניטרול רכיבים מסוימים* | 276 | 241 | 14.5 | 585 | 470 | 24.5 | 980 |
תשואה להון המיוחס לבעלי המניות של הבנק ב- % - בניטרול רכיבים מסוימים* | 7.6 | 7.4 | 8.1 | 7.2 | 7.2 | ||
*רכיבים מסוימים: 2017 - השפעת סילוק. 2016 - רווח ממכירת זכויות בויזה אירופה, הוצאה בכאל בגין הליך משפטי והשפעת השינוי בשיעור המס.
התפתחות סעיפי המאזן (במיליוני ש"ח) | |||||
30.6.2017 | 30.6.2016 | שינוי ב- % | 31.12.2016 | שינוי ב- % | |
סך-כל הנכסים | 218,393 | 208,882 | 4.6 | 219,577 | (0.5) |
אשראי לציבור, נטו | 144,217 | 133,092 | 8.4 | 140,760 | 2.5 |
ניירות ערך | 34,828 | 38,053 | (8.5) | 38,818 | (10.3) |
פקדונות הציבור | 171,598 | 162,155 | 5.8 | 172,318 | (0.4) |
הון המיוחס לבעלי המניות של הבנק | 14,972 | 13,769 | 8.7 | 14,512 | 3.2 |
סך-כל ההון | 15,418 | 14,181 | 8.7 | 14,936 | 3.2 |
יחסים פיננסיים עיקריים (באחוזים) | |||
30.6.2017 | 30.6.2016 | 31.12.2016 | |
סך-כל ההון ביחס לסך-כל הנכסים | 7.1 | 6.8 | 6.8 |
הוצאות בגין הפסדי אשראי ביחס ליתרה הממוצעת של האשראי לציבור | 0.49 | 0.16 | 0.34 |
אשראי לציבור, נטו ביחס לסך-כל הנכסים | 66.0 | 63.7 | 64.1 |
אשראי לציבור, נטו ביחס לפיקדונות הציבור | 84.0 | 82.1 | 81.7 |
פיקדונות הציבור ביחס לסך-כל הנכסים | 78.6 | 77.6 | 78.5 |
ההוצאות התפעוליות והאחרות ביחס לסך-כל ההכנסות | 68.3 | 70.7 | 72.7 |
ההוצאות התפעוליות והאחרות ביחס לסך-כל ההכנסות – בניטרול רכיבים מסוימים* | 67.9 | 76.5 | 72.9 |
יחס המינוף | 6.7 | 6.5 | 6.6 |
יחס כיסוי נזילות | 137.3 | 133.9 | 146.5 |
*רכיבים מסוימים: 2017 - השפעת סילוק. 2016 - רווח ממכירת זכויות בויזה אירופה, הוצאה בכאל בגין הליך משפטי והשפעת השינוי בשיעור המס.
יחס הון לרכיבי סיכון (באחוזים) | |||
באזל III | |||
30.6.2017 | 30.6.2016 | 31.12.2016 | |
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון | 9.8 | 9.5 | 9.8 |
יחס ההון הכולל לרכיבי סיכון | 13.9 | 13.8 | 13.8 |
נתונים לגבי חברות הבת:
ניו יורק (במיליוני דולר) | |||||||
רבעון שני | לששת החודשים שהסתיימו ב- 30 ביוני | שנתי | |||||
2017 | 2016 | שינוי ב- % | 2017 | 2016 | שינוי ב- % | 2016 | |
סך- כל ההכנסות | 65 | 62 | 4.8 | 130 | 123 | 5.7 | 254 |
סך-כל ההוצאות | 39 | 36 | 8.3 | 76 | 71 | 7.0 | 142 |
רווח נקי | 15 | 15 | - | 31 | 31 | - | 60 |
תשואה להון המיוחס לבעלי המניות ב- % | 6.6 | 6.8 | 6.9 | 7.0 | 6.8 | ||
מרכנתיל דיסקונט (במיליוני ש"ח) | |||||||
רבעון שני | לששת החודשים שהסתיימו ב- 30 ביוני | שנתי | |||||
2017 | 2016 | שינוי ב- % | 2017 | 2016 | שינוי ב- % | 2016 | |
סך- כל ההכנסות | 330 | 313 | 5.4 | 654 | 619 | 5.7 | 1,282 |
סך-כל ההוצאות | 221 | 225 | (1.8) | 447 | 454 | (1.5) | 910 |
רווח נקי | 54 | 45 | 20.0 | 95 | 90 | 5.6 | 193 |
תשואה להון המיוחס לבעלי המניות ב- % | 9.6 | 8.7 | 8.5 | 8.6 | 8.9 | ||
כרטיסי אשראי לישראל (במיליוני ש"ח) | |||||||
רבעון שני | לששת החודשים שהסתיימו ב- 30 ביוני | שנתי | |||||
2017 | 2016 | שינוי ב- % | 2017 | 2016 | שינוי ב- % | 2016 | |
סך- כל ההכנסות | 371 | 597 | (37.9) | 732 | 915 | (20.1) | 1,622 |
סך-כל ההוצאות | 299 | 321 | (7.1) | 589 | 568 | 3.6 | 1,180 |
רווח נקי | 55 | 192 | (71.4) | 105 | 238 | (55.9) | 292 |
תשואה להון המיוחס לבעלי המניות ב- % | 15.0 | 74.6 | 14.2 | 41.3 | 21.3 | ||
רווח נקי בניטרול רווח ממכירת זכויות בויזה אירופה והוצאה בגין הליך משפטי | 55 | 50 | 10.0 | 105 | 97 | 8.3 | 195 |
בנק דיסקונט
משרד ראשי:
מגדל דיסקונט
רח' יהודה הלוי 23 תל אביב
טל. 03-5145555
Website: www.discountbank.co.il