דיסקונט - הודעה לעיתונות 11.3.19 דוחות כספיים מאוחדים ליום 31 בדצמבר 2018

נמסר ע"י דוברת הבנק.

קבוצת דיסקונט מציגה: רווח נקי של כ-1.5 מיליארד ש"ח בשנת 2018, עליה בשיעור של 19.5% בהשוואה לשנת 2017, התשואה להון - 9.3%.

קבוצת דיסקונט מציגה:

רווח נקי של כ-1.5מיליארד ש"ח  בשנת 2018

עליה בשיעור של 19.5% בהשוואה לשנת 2017

התשואה להון – 9.3%

לאור ביצועי הבנק, הוחלט על הגדלת הדיבידנד לשיעור של 15% מהרווח הנקי

הרווח הנקי ברבעון הרביעי של שנת 2018 הסתכם ב-324 מיליון ש"ח

ירידה בשיעור של 12.7% בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד

התשואה להון - 8.0%

נתונים בולטים בשנת 2018:

• עליה בשיעור של 10.8% באשראי לציבור, נטו


• עליה בשיעור של 11.1% בהכנסות ריבית, נטו


• ירידה בשיעור של 5.9% בהוצאות בגין הפסדי אשראי


• עליה בשיעור של 6.5% בהכנסות מעמלות


• עליה בשיעור של 8.0% בסך כל ההוצאות התפעוליות והאחרות

    נתונים נוספים:

• סך כל ההון גדל מתחילת השנה בשיעור של 10.0% והגיע ל- 17.7 מיליארד ש"ח


• יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון עומד על 10.24%


•  יחס היעילות עומד על 68.2%                                   

שאול קוברינסקי, יו"ר הדירקטוריון:

"אני גאה בתוצאות המרשימות שאנו מציגים, המשקפות את הפעילות העסקית הממוקדת, בהתאם לתוכנית האסטרטגית של בנק דיסקונט ושל חברות הבת: מרכנתיל, כאל, דיסקונט ניו יורק ודיסקונט קפיטל. אני בטוח, שיחד נמשיך לפעול למיצוי מיטבי של הסינרגיה הקבוצתית ולביסוס מעמדה של קבוצת דיסקונט כקבוצה המחוללת תחרות וערוכה היטב לאתגרי העתיד".

לילך אשר-טופילסקי, מנכ"לית קבוצת דיסקונט:

"אנו מציגים עוד שנה עם תוצאות שיא לקבוצת דיסקונט. רווח נקי של מיליארד וחצי ש"ח, מבטא יישום נחוש ועקבי של התוכנית האסטרטגית למימוש חזון הבנק. בכוונתנו להמשיך במיקוד העסקי בדגש על הרחבת הצעות הערך ללקוחותינו, במגוון ערוצי השירות. אנו משוכנעים שיחד עם עובדי קבוצת דיסקונט המסורים, נמשיך בתנופת הצמיחה גם בעתיד".

רווחיות וצמיחה:

קבוצת דיסקונט מסכמת את שנת 2018 עם רווחי שיא של  1,505 מיליון ש"ח, לעומת 1,259 מיליון ש"ח בשנת 2017, עליה של 19.5%. הרווח משקף תשואה להון של 9.3%, לעומת תשואה של 8.4% בשנת 2017. הדוחות הכספיים מצביעים על המשך תנופת הצמיחה ושיפור נוסף בביצועי הבנק והקבוצה, אף מעבר למתווה התוכנית האסטרטגית הרב שנתית. לצמיחה ברווחים תרמה עליה בשיעור של 11.1% בהכנסות מריבית נטו, שהסתכמו בכ-5,526 מיליון ש"ח. סך כל ההכנסות עלו בשיעור של כ-8.2% בהשוואה לשנה הקודמת, בעיקר מגידול בפעילות השוטפת. סך כל ההוצאות עלו בשיעור של 8.0%,תוך ניהול קפדני של ההוצאות בדגש על איזון בין המשך צמצום ההוצאות השוטפות, לצד גידול בהוצאות אשר תומכות בתוכנית האסטרטגית ובתשתיות הצמיחה העתידיות. יחס היעילות בשנת 2018 עמד על 68.2%.

נתוני המאזן מצביעים על המשך צמיחה. סך כל המאזן גדל בשיעור של 8.1%. פיקדונות הציבור צמחו בשיעור של 7.8% והאשראי לציבור, נטו,גדל בשיעור של 10.8% והסתכם ב-164.8 מיליארד ש"ח. הגידול ביתרת האשראי נובע, בין השאר, ממגזר המשכנתאות שצמח בשיעור של 14.0% מתחילת השנה. צמיחת תיק האשראי נעשית תוך שמירה על רמת סיכון ראויה. ההוצאות בגין הפסדי אשראי קטנו בשיעור של 5.9% בהשוואה לשנה הקודמת, והסתכמו ב-540 מיליון ש"ח, המהווים 0.34%  ביחס ליתרה הממוצעת של אשראי לציבור.

רווחי בנק דיסקונט סולו, מסתכמים ב-763 מיליון ש"ח המהווים למעלה מ- 50% מהרווח הכולל. התרומה של חברות הבת בקבוצה, בשנת 2018, הסתכמה ברווח של 742 מיליון ש"ח, גידול בשיעור של 8.3% ביחס לשנה קודמת. בנק מרכנתיל, שציין השנה 100 שנים להיווסדו,  הציג רווח נקי של 239 מיליון ש"ח, גידול בשיעור של 8.6% ביחס לשנה הקודמת. כאל הציגה רווח נקי של 157 מיליון ש"ח, קיטון בשיעור של 25.6% הנובע מהוצאות תפעול וגיוס משמעותיות כפועל יוצא מהקמת המועדון המשותף עם שופרסל. דיסקונט ניו יורק, הבנק הישראלי הגדול ביותר בארה"ב, הציג רווח נקי, חסר תקדים, של 96 מיליון דולר, גידול בשיעור של 92.0%, ביחס לשנה הקודמת.

איתנות פיננסית:

סך כל ההון של הבנק ליום ה-31 בדצמבר 2018, צמח בשיעור של 10% מתחילת השנה, והסתכם בסך של 17.7 מיליארדש"ח, לעומת 16.1 מיליארד ש"ח בשנת 2017. יחס ההון העצמי רובד 1 ליום 31 בדצמבר 2018 הגיע לשיעור של 10.24%, יחס כיסוי הנזילות עמד על 124.8% ויחס המינוף עמד על  6.9%. נתונים אלו מבססים את איתנותו של הבנק ומאפשרים המשך צמיחה גם בעתיד. לאור התוצאות, המשך המגמה החיובית ובהתאם למדיניות שנקבעה, החליט הדירקטוריון על חלוקת דיבידנד בשיעור של 15% מהרווח הנקי.

חדשנות ושיפור השירות ללקוחות:

גם ב-2018, המשכנו ליישם את התפיסה השיווקית "דיסקונט- מתאימים לך יותר" ובתוך כך השלמנו את פריסת מערכת ה- CRM המתקדמת המעצימה את חווית השירות ללקוחות. הרחבנו את מגוון השירותים והמוצרים בערוצי הדיגיטל על מנת לאפשר לכל לקוחותינו, משקי הבית והלקוחות העסקיים, לפעול באופן המותאם לצרכיהם בכל ממשק עם הבנק.

בתוך כך, שידרגנו את הצעות הערך באתרי הבנק ובאפליקציה, שדורגה במקום הראשון בסקר שביעות רצון הלקוחות של בנק ישראל. לצד אלה, המשכנו לפתח מודלים בנקאיים חדשניים בדגש על שיתופי הפעולה עם גופי פינטק וחברות פיננסיות, תוך מינוף תשתית ה- API המתקדמת של הבנק.

קבוצת דיסקונט – נתונים עיקריים מהדוחות הכספיים המאוחדים:

*בניטרול רכיבים מסוימים: 2018 – מענק חד פעמי בבנק מרכנתיל דיסקונט והשפעת סילוק. 2017 – השפעת סילוק והשפעת השינוי בשיעור המס.

נתונים לגבי חברות הבת: