סיכום המפגש השני של גימלאי דיסקונט עם "הראל"

נמסר ע"י ועדת הפנסיה.

התקיים המפגש השני עם נציגי "הראל" בהשתתפות כ- 120 גימלאים, כולל פורשים חדשים שהצטרפו לארגון לאחרונה.

ביום א' 21/3 קיימנו את המפגש השני עם נציגי "הראל". המפגש התקיים באפליקציית Teams, השתתפו בו כ- 120 גימלאים, כולל פורשים חדשים שהצטרפו לארגון לאחרונה.

להלן לו"ז הכנס:

 11:00-11:15 - ברכות ופתיחה:

נתן מלמד - יו"ר הועד

דודו ירושלמי - יו"ר ועדת הפנסיה, גמל וביטוח של גמלאי דיסקונט

11:15-11:30 - השפעת שוק ההון על הקצבה: כיצד שינויים בשוק ההון משפיעים על הקצבה החודשית - אופיר רוטשילד, מנהל אגף ביטוח חיים הראל

11:30-11:45 - השרות לפנסיונרים של דיסקונט: יעל זיסמן, מנהלת מחלקת פרישה הראל ביטוח

11:45-12:00 - חיסכון והשקעה: הכרות עם אפשרויות החיסכון המנוהלים בחברות הביטוח (הראל מגוון והראל אינדקס) - אפרת סגל, מנהלת פרויקטים הראל ביטוח

12:00-12:15 - ניכויים מהקצבה החודשית: אלירז פונס, מנהל תשלומים

12:15-12:30 - סיכום ושאלות

מנהל האגף לביטוח חיים של "הראל", אופיר רוטשילד, סקר את ההתפתחויות בתחום הפנסיה בתקופה האחרונה ותוך כדי כך השיב על שאלות של גמלאים שהופנו אליהם מראש.

נושאים, שאלות ותשובות במיפגש:

שיפור השירות הטלפוני במוקד השירות: בהמשך למפגש הראשון קיימה וועדת הפנסיה, גמל וביטוח שליד ארגון גימלאי דיסקונט - דודו ירושלמי, אביטל רובין, אריה אייכל ועזרא צפניה, מגעים עם חברת "הראל" כדי לשפר את השירות במוקד הטלפוני ולעשותו זמין יותר.

אנו שמחים לבשר כי במהלך הכנס הודיע אופיר רוטשילד, מנהל האגף לביטוח חיים, כי הוקם מוקד טלפוני ייעודי ללקוחות האגף לביטוח חיים. המוקד יאויש בעובדים מקצועיים ויהיה זמין.

מספר הטלפון של המוקד 3265*.

חישוב הקצבה  החודשית: כידוע סכום הקצבה החודשית מושפע מהנעשה בשוק ההון. המפגש הקודם, נערך בצל המשבר החריף של הקורונה, שגרם לירידת סכום הקצבה בחודש מרץ 20 בסדרי גודל של כ-10%. בינתיים שוק ההון השתפר וסכומי הקצבאות עלו במידת מה.

אופיר רוטשילד הסביר גם בכנס הנוכחי את מנגנון חישוב הקצבה החודשית. מאחר שהקצבה אמורה להיות משולמת שנים רבות קדימה יש שני נעלמים גדולים שעימם מתמודדות חברות הביטוח וקרנות הפנסיה - תוחלת החיים  והריבית הצפויה בשנים הבאות. משרד האוצר מנחה את כל חברות הביטוח וקרנות הפנסיה להניח שהריבית הצפויה תהיה בשיעור 4% לשנה (0.33% לחודש). אם "הראל" משיגה על השקעותיה בחודש מסוים תשואה של 0.33%, הקצבה תהיה כמו בחודש שחלף. אם תשיג יותר מ-0.33%- הקצבה תגדל, ואם פחות- הקצבה תקטן.

דמי ניהול: ההסכם שיש לגימלאי דיסקונט עם "הראל" בנוגע לדמי ניהול  עומד על 0.35% לשנה. בזמנו זה היה שיעור נמוך בצורה יוצאת דופן. עכשיו יש חברות שמגיעות לשיעור זה. יש דיבורים על הורדת דמי ניהול לגמלאים, אבל זה אמור להגיע לאישור הכנסת. בינתיים

זה לא קורה, ואם יאושר זה יחול רק על גימלאים חדשים.

הבדלים בין פוליסת ביטוח לבין קרן פנסיה: יש הבדלים רבים לכאן ולכאן. הנקודה הבולטת לגבי חברת הביטוח - מדובר בחוזה שאי אפשר לשנותו. לעומת זאת בקרן פנסיה אם תהיה עלייה בתוחלת החיים כתוצאה למשל מגילוי תרופה למחלת הסרטן, קרן הפנסיה תהיה חייבת לפגוע בזכויות הגמלאים. לקרן פנסיה יש יתרונות אחרים, ויש לבדוק היטב ולהתייעץ לפני קבלת החלטה.

הפקת טופס 106 מהמערכת: אופיר הבטיח לבחון את ההצעה והצעות נוספות שהועלו לשיפור האתר.

הלוואות לעמיתים: בזמנו הובטחה לגמלאים ריבית של  P-0.8%.עכשיו הריבית עלתה. תשובת אופיר: הלוואות לעמיתים הן אפיק השקעה, כמו אפיקי השקעה אחרים. ועדת ההשקעות מחליטה על גובה הריבית, בהתאם להתפתחויות בשוק.

יעל זיסמן הציגה היבטים שונים הנוגעים לפורשים, ותוכניות לשיפור המידע המוצג לגמלאים.

אפרת סגל הציגה את אפשרויות החיסכון בחברת ביטוח - קופת גמל תחת תיקון 190, קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון. מוצרים אלה מתאימים מאוד לגמלאים, ולכל מוצר מאפיינים ייחודיים.

אלירז פונס התמקד בהיבטים תפעוליים - טופס 106, טופס 101,הנחיות למילוי הטפסים וכדומה.

לסיכום:

היה כנס מעניין, מועיל ומקצועי. לשני הצדדים יש אינטרס לשמור על קשר רציף, להחליף דעות, להעלות רעיונות חדשים והכל כדי לגרום לשביעות רצון ולתועלת כולם.

חג פסח שמח לכם ולכל ב"ב.