דיסקונט - דוחות כספיים מאוחדים ליום 30 בספטמבר 2014
נמסר ע" דוברת הבנק | 24 לנובמבר 2014
עיקרי הנתונים: הרווח הנקי ברבעון השלישי של שנת 2014 הסתכם בסך של 234 מיליון ש"ח, לעומת 276 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, ירידה בשיעור של 15.2%.
עיקרי הנתונים :
הרווח הנקי ברבעון השלישי של שנת 2014 הסתכם בסך של 234 מיליון ש"ח, לעומת 276 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, ירידה בשיעור של 15.2%.
בנטרול השינויים בעתודה לפיצויים, בעיקר בשל ההפרשה לתוכנית הפרישה, היה הרווח ברבעון השלישי מסתכם בסך של 254 מיליון ש"ח, ירידה בשיעור של 8.0%
התשואה נטו להון המיוחס לבעלי המניות של הבנק הסתכמה ברבעון השלישי של שנת 2014 ב-7.5%, לעומת 9.5% ברבעון המקביל אשתקד.
בנטרול השינוי האמור, היתה התשואה ברבעון השלישי מסתכמת ב-8.2%.
בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2014 הסתכם הרווח הנקי בסך של 591 מיליון ש"ח, לעומת 802 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, ירידה בשיעור של 26.3%.
בנטרול שינויים בעתודה לפיצויים היה הרווח בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2014 מסתכם בסך של 732 מיליון ש"ח והירידה היתה בשיעור של 8.7%.
התשואה נטו להון המיוחס לבעלי המניות של הבנק הסתכמה בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2014 ב-6.3%, לעומת 9.0% בתקופה המקבילה אשתקד.
בנטרול השינוי האמור, היתה התשואה בתשעת החודשים הראשונים של השנה מסתכמת ב-7.8%.
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון - 9.3%.
שיעור ההוצאה בגין הפסדי אשראי בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2014, ביחס לסך האשראי מהווה שיעור של 0.09% מסך תיק האשראי.
** דבר המנהלת הכללית:
תוצאות הרבעון השלישי של שנת 2014, מעידות על התקדמות בהשגת יעדי הקבוצה. התוצאות משקפות את המשך חיזוק בסיס ההון, מעבר לדרישה הרגולטורית, והמשך השיפור באיכות תיק האשראי, תוך צמיחה בהיקף האשראי הקמעונאי, מתחילת השנה.
חברות הבת העיקריות, אי.די.בי ניו יורק, מרכנתיל וכאל, ממשיכות לצמוח, בהתאם למיקודים האסטרטגיים, ולתרום תרומה נאה לרווחיות הקבוצה.
באוגוסט השנה, אושרה התוכנית האסטרטגית לקבוצת דיסקונט, לחמש השנים הבאות, הבנויה על שלושה נדבכים מרכזיים: התייעלות נרחבת, צמיחה במגזר הקמעונאי והטמעת תרבות ארגונית תומכת שינוי.
לאחר אישור התוכנית האסטרטגית, עברנו משלב התכנון לשלב הביצוע.
הוקמה מינהלת שינוי והושקו עשרות פרויקטים חוצי ארגון, שתכליתם השגת יעדי התוכנית האסטרטגית.
במסגרת מהלכי ההתייעלות שכבר החלו, הושם דגש על ניהול קפדני של ההוצאות והפניית משאבים לפעילויות שבמיקוד האסטרטגי.
בתוך כך, הוצעה תוכנית לפרישה מוקדמת המיועדת לכ-250 מעובדי הבנק. ביצוע התוכנית נמצא בעיצומו ומתקדם כמתוכנן.
לפני מספר ימים, בנק מרכנתיל דיסקונט אישר, אף הוא, תוכנית לפרישה מוקדמת וברבעון הנוכחי בוצעה, לטובת תכנית זו, הפרשה בסך 33 מיליון ש"ח.
הנהלת הבנק מחויבת לנהל בנחישות את התוכנית, על מנת לבסס את קבוצת דיסקונט כקבוצה בנקאית רווחית וצומחת, המשיאה ערך ללקוחותיה, לבעלי מניותיה ולעובדיה.
נתונים על חברות הבת:
תשעת החודשים הראשונים של שנת 2014 | |||
| רווח נקי | תשואה להון המיוחס לבעלי המניות | יחס הלימות ההון |
Discount Bancorp Inc. | 28 מ' דולר | 4.8% | *13.5% |
מרכנתיל דיסקונט | 129 מ' ש"ח | 8.9% | 14.8% |
כרטיסי אשראי לישראל (הבנק מחזיק 71.8% בהון) | 116 מ' ש"ח | 14.3% | 16.3% |
* לפי הכללים המחייבים בארה"ב
תשעת החודשים הראשונים של שנת 2013 | |||
| רווח נקי | תשואה להון המיוחס לבעלי המניות | יחס הלימות ההון |
Discount Bancorp Inc. | 29 מ' דולר | 4.7% | *13.9% |
מרכנתיל דיסקונט | 136 מ' ש"ח | 9.8% | 14.6% |
כרטיסי אשראי לישראל (הבנק מחזיק 71.8% בהון) | 104 מ' ש"ח | 13.0% | 16.2% |
* לפי הכללים המחייבים בארה"ב
שנת 2013 | |||
| רווח נקי | תשואה להון המיוחס לבעלי המניות | יחס הלימות ההון |
Discount Bancorp Inc. | 9 מ' דולר | 1.1% | *13.9% |
מרכנתיל דיסקונט | 182 מ' ש"ח | 9.7% | 14.6% |
כרטיסי אשראי לישראל (הבנק מחזיק 71.8% בהון) | 132 מ' ש"ח | 12.1% | 16.2% |
* לפי הכללים המחייבים בארה"ב
קבוצת דיסקונט – נתונים עיקריים מהדוחות הכספיים המאוחדים:
רווח ורווחיות (במיליוני ש"ח) | |||||||
רבעון שלישי | תשעת החודשים הראשונים | שנתי | |||||
2014 | 2013 | שינוי ב-% | 2014 | 2013 | שינוי ב-% | 2013 | |
הכנסות ריבית, נטו | 1,061 | 1,094 | (3.0) | 3,179 | 3,179 | - | 4,250 |
הוצאות (ביטול הוצאות) בגין הפסדי אשראי | 40 | 171 | (76.6) | 80 | 457 | (82.5) | 580 |
סך-כל ההכנסות שאינן מריבית | 846 | 839 | 0.8 | 2,431 | 2,658 | (8.5) | 3,519 |
סך-כל ההוצאות התפעוליות והאחרות | 1,474 | 1,485 | (0.7) | 4,600 | 4,461 | 3.1 | 6,018 |
רווח לפני מסים | 393 | 277 | 41.9 | 930 | 919 | 1.2 | 1,171 |
רווח לאחר מסים | 244 | 230 | 6.1 | 601 | 665 | (9.6) | 866 |
רווח נקי המיוחס לבעלי המניות של הבנק | 234 | 276 | (15.2) | 591 | 802 | (26.3) | 874 |
רווח נקי המיוחס לבעלי המניות של הבנק -בנטרול שינויים בעתודה לפיצויים, נטו | 254 | 276 | (8.0) | 732 | 802 | (8.7) | 874 |
תשואה נטו להון המיוחס לבעלי מניות הבנק ב- % | 7.5 | 9.5 |
| 6.3 | 9.0 |
| 7.3 |
תשואה נטו להון המיוחס לבעלי המניות של הבנק ב-% - בנטרול שינויים בעתודה לפיצויים, נטו | 8.2 | 9.5 |
| 7.8 | 9.0 |
| 7.3 |
התפתחות סעיפי המאזן (במיליוני ש"ח) | |||||
30.9.2014 | 30.9.2013 | שינוי ב-% | 31.12.2013 | שינוי ב-% | |
סך-כל הנכסים | 199,780 | 200,025 | (0.1) | 200,507 | (0.4) |
אשראי לציבור, נטו | 118,974 | 116,498 | 2.1 | 115,859 | 2.7 |
ניירות ערך | 39,477 | 47,124 | (16.2) | 41,325 | (4.5) |
פקדונות הציבור | 145,405 | 152,111 | (4.4) | 148,928 | (2.4) |
הון המיוחס לבעלי המניות של הבנק | 13,214 | 12,228 | 8.1 | 12,233 | 8.0 |
סך-כל ההון | 13,601 | 12,531 | 8.5 | 12,538 | 8.5 |
יחסים פיננסיים עיקריים (באחוזים) | |||||||
30.9.2014 | 30.9.2013 | 31.12.2013 | |||||
סך-כל ההון ביחס לסך כל הנכסים | 6.8 | 6.3 | 6.3 | ||||
הוצאות בגין הפסדי אשראי ביחס ליתרה הממוצעת של האשראי לציבור | 0.09 | 0.51 | 0.49 | ||||
אשראי לציבור, נטו ביחס לסך-כל הנכסים | 59.6 | 58.2 | 57.8 | ||||
אשראי לציבור, נטו ביחס לפקדונות הציבור | 81.8 | 76.6 | 77.8 | ||||
פקדונות הציבור ביחס לסך-כל הנכסים | 72.8 | 76.0 | 74.3 | ||||
סך-כל ההכנסות שאינן מריבית ביחס להוצאות התפעוליות – בנטרול שינויים בעתודה לפיצויים | 55.6 | 59.6 | 58.5 | ||||
ההוצאות התפעוליות ביחס לסך כל ההכנסות – בנטרול שינויים בעתודה לפיצויים | 77.9 | 76.4 | 77.5 | ||||
תשואה מותאמת לנכסי סיכון – בנטרול שינויים בעתודה לפיצויים, נטו | 8.5 | 10.2 | 8.2 | ||||
יחס הון לרכיבי סיכון (באחוזים) | |||||||
| באזל III | באזל II | |||||
| 30.9.2014 | 1.1.2014 | 31.12.2013 | 30.9.2013 | |||
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון (2013:יחס הון ליבה) | 9.3 | 8.9 | 9.3 | 9.3 | |||
יחס הון רובד 1 לרכיבי סיכון | 10.3 | 9.7 | 10.1 | 10.0 | |||
יחס ההון הכולל לרכיבי סיכון | 14.8 | 14.2 | 14.4 | 14.4 | |||
בנק דיסקונט
משרד ראשי:
מגדל דיסקונט
רח' יהודה הלוי 23 תל אביב
טל. 03-5145555
Website: www.discountbank.co.il
